Billån eller privatleasing — vad lönar sig?

Två sätt att skaffa bil

Det finns två vanliga vägar: billån — du lånar för att köpa bilen och äger den — eller privatleasing — du hyr bilen mot en fast månadsavgift. De skiljer sig både i kostnad och i hur mycket risk du tar.

Billån: du äger bilen

Med ett billån köper du bilen och äger den. Bilen fungerar oftast som säkerhet för lånet (ett återtagandeförbehåll), vilket gör räntan lägre än ett privatlån utan säkerhet — men högre än ett bolån. Obs: en del lån som kallas “billån” är egentligen privatlån utan säkerhet — då gäller inte den lägre räntan, så kontrollera om bilen är säkerhet.

Banken kräver oftast en kontantinsats, vanligtvis minst 20 % av bilens pris (du får alltså låna upp till 80 %). Eftersom bilen är säkerhet kan du inte sälja den förrän lånet är återbetalat (eller långivaren godkänner det). Du bär också värdeminskningen: tappar bilen värde snabbare än du betalar av lånet kan den kvarvarande skulden bli större än vad bilen är värd.

Privatleasing: du hyr bilen

Vid privatleasing betalar du en fast månadsavgift under en bestämd period (ofta 24–36 månader) och äger aldrig bilen. Det finns en körsträckegräns — kör du längre, eller lämnar tillbaka bilen med onormalt slitage, får du betala extra.

I avgiften ingår ofta service och garanti, men försäkring ingår oftast inte — kontrollera alltid vad som ingår. Fördelen är att du lämnar tillbaka bilen och slipper restvärdesrisken; nackdelen är att du inte kan sälja bilen och betalar lika mycket oavsett hur lite du kör.

Vad du ska jämföra

För billån: jämför den effektiva räntan, som inkluderar avgifter — inte bara den nominella räntan. För privatleasing: jämför den totala månadskostnaden och, viktigast, vad som faktiskt ingår (service, garanti, försäkring, antal mil).

Om du inte kan betala

Eftersom bilen är säkerhet för ett billån kan långivaren återta bilen (återtaganderätt) om du slutar betala. Räkna därför noga på att du klarar månadskostnaden, precis som med andra lån.