Kreditkort — räntefri period, ränta och avgifter
Ett kreditkort kan vara gratis att använda — om du betalar i tid. Här förklarar vi den räntefria perioden, varför korträntan är hög, och avgifterna som avgör vilket kort som lönar sig.
Kreditkort eller bankkort?
Med ett kreditkort handlar du på kredit och betalar köpen senare via en samlad faktura. Med ett bankkort (debetkort) dras pengarna i stället direkt från ditt eget konto.
Kreditkortet ger alltså en kort kredit. Sköter du den rätt är den gratis; sköter du den fel blir den dyr.
Den räntefria perioden
De flesta kreditkort har en räntefri period — ofta upp till runt 30–60 dagar från köp till förfallodag. Betalar du hela fakturan i tid betalar du ingen ränta alls.
Betalar du bara minimibeloppet (delbetalar) börjar räntan löpa på resten — och då blir kreditkort ett av de dyrare sätten att låna. Tumregeln: använd kortet som ett betalkort och betala alltid hela summan.
Effektiv ränta — jämför den
Kreditkortsräntan är hög jämfört med andra lån. Det som gör korten verkligt jämförbara är den effektiva räntan, som räknar in årsavgift och andra avgifter, inte bara den nominella räntan.
I Sverige finns ett lagstadgat räntetak för konsumentkrediter utom bostadskrediter: räntan får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter. Det finns också ett kostnadstak, men det gäller inte en kontokredit som huvudsakligen används för kreditköp — alltså inte ett vanligt kreditkort. Räkna därför inte med att kostnaden för en kreditkortsskuld är begränsad till det lånade beloppet. Det bästa skyddet är att betala i tid.
Avgifter att se upp med
Vanliga avgifter: årsavgift (många kort är gratis, andra tar betalt mot förmåner), valutapåslag vid köp i annan valuta (ofta runt 1,5–2 %), uttagsavgift vid kontantuttag, och påminnelseavgift om du betalar för sent.
Reser du mycket kan valutapåslaget betyda mer än årsavgiften — välj kort efter hur du faktiskt använder det.
Förmåner — väg mot avgiften
Många kort lockar med reseförsäkring, cashback eller poäng och möjlighet att delbetala. Förmåner kan vara värda en årsavgift — men bara om du faktiskt använder dem.
Räkna hem förmånen i kronor och jämför med årsavgiften och den effektiva räntan innan du väljer.
Allmän information — inte ekonomisk rådgivning. Räntor, avgifter och förmåner skiljer sig åt och ändras; läs alltid kortets fullständiga villkor.